抗风险能力评估
填写家庭财务概况，从 5 个维度量化你的抗风险能力。所有计算在浏览器本地完成，数据不会上传。
评估报告
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综合得分
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| 维度 | 得分 | 水平 | 建议 |
|---|
什么是抗风险能力？
抗风险能力衡量的是：当收入中断、生病、意外开支等冲击来临时，你的财务状况能撑多久、恢复多快。它不看你赚多少，而看你的缓冲、结构与杠杆。
五个评估维度
| 维度 | 权重 | 指标 | 健康线 |
|---|---|---|---|
| 应急缓冲 | 30% | 流动性资产 ÷ 月必要支出 | ≥ 6 个月 |
| 负债压力 | 25% | 月供 ÷ 月收入（DTI） | < 50%，越低越好 |
| 保障杠杆 | 20% | 总保额 ÷ 年收入 | ≥ 5 倍年收入 |
| 收入稳定 | 15% | 收入可持续性的主观评级 | ≥ 4 分 |
| 储蓄能力 | 10% | (收入 − 支出) ÷ 收入 | ≥ 50% |
如何提升？
- 先攒应急金：优先补足 3-6 个月刚性支出的现金储备，这是抗风险的第一道防线。
- 降负债：月供超过收入一半时，考虑提前还贷（可配合「提前还贷」工具测算）或延长还款期限。
- 补保障：用医疗险+重疾险撬动高保额，避免一场病掏空积蓄。
- 稳现金流：拓宽收入来源，降低对单一雇主的依赖。
- 提储蓄率：先储蓄后消费，储蓄率是财富自由（见「财富自由分析」）的核心变量。
评分说明
各维度先换算为 0-100 分，按权重加权得到综合分。80 分以上为「强韧」，60-80 为「稳健」，40-60 为「偏弱」，40 分以下为「脆弱」。评分模型为通用财务规划参考，不构成投资或保险建议。